中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日成立，目前已形成覆盖全国的服务网络。公司的经营宗旨是：“通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，重点支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，促进经济增长、就业与国际收支平衡”。

中国信保的业务范围包括：中长期出口信用保险业务；海外投资保险业务；短期出口信用保险业务；国内信用保险业务；与出口信用保险相关的信用担保业务和再保险业务；应收账款管理、商账追收等出口信用保险服务及信息咨询业务；进口信用保险业务；保险资金运用业务；经批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的“信保通”电子商务平台和中小微企业投保平台，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。

我省政府各级部门高度重视出口信用保险工作，一直以来，对企业利用出口信用保险政策发生的保费给予扶持。2013年出口信用保险累计支持我省出口和海外投资48.67亿美元，为我省959余家出口企业提供了出口信用保险服务，全年向企业支付赔款 2842.12 万美元，帮助企业追回货款 3425.8 万美元。带动10余家银行为出口企业融资约3.92亿美元，出口信用保险对我省外向型经济的支持作用进一步增强，充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用，帮助广大外经贸企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题。

第一节　产品介绍

一、短期出口信用保险

（一）什么是短期出口信用保险？

短期出口信用保险保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA）结算方式自中国出口或转口的贸易。

（二）短期出口信用保险承保的风险有哪些？

商业风险包括买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。

政治风险包括买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。

（三）短期出口信用保险对损失的赔偿比例是多少？

因政治风险、买方拒收货物、买方破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%

（四）短期出口信用保险对出口企业有什么帮助？

可以帮助出口企业把握贸易机会，扩大业务规模。有了短期出口信用保险的保障，出口企业可以对老客户采用灵活结算方式扩大贸易规模；可以大胆地开拓新客户和新市场。

可以帮助出口企业提升信用等级，增加融资渠道，获取融资便利。出口信用保险贸易融资作为新型的融资工具，可以减少企业资产抵押占用，扩大银行对企业授信额度，规避企业远期结汇方式下的汇率风险。

可以帮助企业强化信用管理，减少呆坏账款。出口信用保险对贸易全程的风险管理体系，可以帮助企业尤其是中小企业，树立国际化的风险管理理念，完善出口风险管理体系，减少呆坏账的发生。

可以帮助企业补偿收汇损失，保障企业可持续发展。

（五）短期出口信用保险案例

案例一：我省一外贸企业，2005年成立，企业在成立之初，就意识到政策性出口信用保险对自身发展的重要意义，全面投保了出口信用保险。企业充分利用出口信用保险政策，大力开拓海外市场，出口额快速增长至2012年的3.5亿美元，跻身全省出口5强行列。2009年，该企业接到一英国连锁超市大订单，付款方式是赊销90天，但买方受金融危机影响经营状况下滑，风险较高，企业接单出现了犹豫。在中国信保安徽分公司支持下，为买方批复了2000万美元信用限额，顺利支持企业向该买方出口3000多万美元。

案例二：

合肥市某一出口桑拿设备的小微企业，年出口额100万美元左右，主要从事浴房及便携式桑拿浴设备的设计、生产和销售，产品主要出口欧美、东南亚、俄罗斯等国家和地区，是典型的外向型小微出口企业。该企业于2010年开始投保中国出口信用保险公司中小企业保单，年度保费4800美元。

2011年2月，企业向美国一买家出运简易桑拿房，价值约10万美元。货款到期后，多次向买方催讨，但买家一直拖欠不付，企业于2011年7月向出口信用保险公司正式报损。

经出口信用保险公司介入调查后，买方承认债务，并表示将提供还款计划,但此后并未积极提供还款计划，反而躲避追讨，拒不回复函电。针对买方躲避追讨行为，出口信用保险公司立刻委托美国当地律师向买家展开更有力的追讨。在强大的追讨压力下，买方表示已无能力还款，提出以部分金额和解。综合考虑案情后，出口信用保险公司认为买家逃避债务的行为十分明显，损失原因明确，因此立即向企业支付了9万美元的赔款，第一时间弥补了出口企业的损失，企业深感投保出口信用保险在危机时刻发挥的重要作用。

二、中长期出口信用保险

（一）什么是中长期出口信用保险？它的适用范围有哪些？

中长期出口信用保险旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及海外工程承包项目，支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资。包括买方信贷保险和卖方信贷保险。

（二）什么是买方信贷保险？

买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，出口信用机构（ECA）向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。投保人可以是出口商或贷款银行。

（三）买方信贷保险承保的风险有哪些？

买方信贷保险对被保险人（贷款银行）按贷款协议的规定履行了义务后，由于下列商业或政治事件导致借款人未履行其在贷款协议项下的还本付息义务且担保人未履行其在担保合同项下的担保义务而引起的直接损失，保险人根据保单的规定，承担赔偿责任：

政治事件包括：

l   借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款；

l   借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布延期付款令；

l   借款人所在国家（或地区）发生战争、革命、暴乱；

l   借款人所在国家（或地区）发生恐怖主义行动和与之相关的破坏活动；

l   保险人认定的其他政治事件。

商业事件包括：

l   借款人被宣告破产、倒闭或解散；

l   借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息。

（四）什么是出口卖方信贷保险？

它是指在卖方信贷融资方式下，出口信用机构（ECA）向出口方提供的用于保障出口商收汇风险的一种政策性保险产品，对因政治风险或商业风险引起的出口商在商务合同项下应收的延付款损失承担赔偿责任。

（五）出口卖方信贷保险承保的风险有哪些？

对于被保险人（出口商）在《保险单明细表》中列明的商务合同项下由下列事件引起的直接损失，保险人按保险单规定承担赔偿责任：

l   进口商及其担保人破产、倒闭、解散；

l   进口商违反商务合同项下对被保险人的付款义务，且进口商的担保人（如有）也未履行担保合同项下的担保义务；

l   进口商违反商务合同的规定，致使商务合同提前终止或无法履行；

l   进口商所在国政府颁布法律、法令、命令或采取行政措施，禁止或限制进口商以商务合同约定的货币或其他可自由兑换的货币履行商务合同项下对被保险人的付款义务；

l   进口商所在国、项目所在国或进口商付款须经过的第三国颁布延期付款令；

l   进口商所在国或项目所在国颁布法律、法令、命令或采取行政措施（包括撤销或不予展延进口许可证），致使商务合同部分或全部无法履行；

l   进口商所在国或项目所在国发生战争、敌对行动、内战、叛乱、革命或暴动，致使商务合同部分或全部无法履行。

（六）中长期出口信用保险保险的投保流程是什么？

以买方信贷保险为例，主要投保流程包括：

（1）出口商或承包商承接海外项目；项目业主要求从中国进行出口买方信贷融资。

（2）出口商或国内贷款银行向我公司提交投保材料。

主要包括：询保单、项目情况介绍、项目可研报告、项目融资情况介绍、项目业主、出口商、借款人以及担保方相关资料、项目所在国使馆以及经商处意见。

（3）我公司对项目以及借款人、担保方进行风险评估。

（4）对于我公司可以接受承保的项目，我公司将出具“承保意向书”。

（5）项目商务条件以及贷款协议签订后，出口商或贷款银行向我公司提交正式投保申请。

（6）我公司出具保险单，并收取相应保费。

（7）我公司按保单约定承担保险责任。

备注：根据《对外承包工程项目投标（议标）管理办法》,为支持国内企业参与国际竞争，对于需境内机构提供贷款和信用保险的项目，我公司可根据企业需求，在申请对外承包工程项目投标（议标）许可前，为项目出具“兴趣函”。

（七）中长期出口信用保险案例

Z国移动公司为了提升网络水平，拟对网络进行数字化改造，向全球供应商进行招标，项目金额1.5亿美元。招标文件中要求承包企业提供技术、商务方案外，另提供一份融资计划。国内供应商H公司获知招标信息后，立刻对项目进行筹划，当得知Z国移动运行资金较为紧张，且Z国内融资成本较高这一信息后，为项目设计了出口买方信贷融资方案。

H公司与Z国移动在商务合同中约定采用进度付款方式；付款资金来源于业主自有资金以及中国某银行为Z国通讯提供的项目总金额80%，约1.2亿美元的10年期买方信贷；由中国信保为银行贷款本息提供出口买方信贷保险。凭借这一融资方案以及雄厚的技术实力，H公司在众多国际一流供应商之间脱颖而出，顺利中标。

项目分析：本项目结算方式对于出口商而言属于即期付款，收汇风险小；进口商获得较长期限的优惠贷款（相对于其在本国贷款的成本而言）；该方案的提出使出口商的投标方案更具有竞争力（相当于带资承包），有力推动了我国的高新成套设备出口。

三、海外投资保险

（一）什么是海外投资保险?

海外投资保险通过向跨境投资者提供中长期政治风险保险及相关投资风险咨询服务，积极配合本国外交、外贸、产业、财政、金融等政策，为跨境投资活动提供风险保障，对保单项下规定的损失进行赔偿，支持和鼓励本国投资者积极开拓海外市场、更好地利用国外的资源优势，以达到促进本国经济发展的目的。

（二）海外投资保险承保的风险有哪些？

（1）汇兑限制：指投资所在国政府实施的阻碍、限制投资者把当地货币兑换为投资货币或汇出投资所在国的措施，或者使投资者以高于市场汇率的价格将当地货币兑换为投资货币或汇出投资所在国的措施。

（2）征收:指东道国政府采取国有化、没收、征用或未经适当法律程序的行为，剥夺了被保险人或项目企业对投资项目的所有权和经营权；或剥夺了被保险人或项目企业对投资项目资金的使用权和控制权。

（3）战争及政治暴乱:指投资所在国发生的战争、革命、暴动、内战、恐怖行为以及其他类似战争的行为。战争项下的保障范围包括因战争造成的项目企业有形财产的损失和因战争行为导致项目企业不能正常经营的损失。

（4）政府违约：指东道国政府违反或不履行与被保险人或项目企业就投资项目签署的有关协议，且拒绝按照仲裁裁决书中裁定的赔偿金额对被保险人或项目企业进行赔偿的行为。 

（三）海外投资保险有哪些作用？

（1）补偿损失。海外投资保险为投资者因遭受政治风险而产生的投资损失提供经济补偿，维护投资者和融资银行权益，避免因投融资损失而导致的财务危机或坏帐。同时，由于中国信保对项目的介入和参与，可以在某种程度上有效规避政治风险的发生。中国信保以中国政府为依托，可以通过承保项目对东道国施加影响，从而降低项目的征收和政府违约等风险。在出现投资纠纷后，中国信保可以借助外交等手段来协助化解投资者和有关政府之间的纠纷，最大程度防范风险发生。

（2）融资便利。海外投资风险高，融资难度大是跨境投资者所面临的一个普遍问题。投资保险通过承保政治风险，为投资者提供融资便利，同时也为投资者降低了融资成本，帮助投资者获得较为优惠的信贷支持。中国信保积极参与国际资本市场的运作，与众多国际性投资银行和商业银行等金融机构建立了紧密联系，为投资者提供多渠道、多样化的融资支持服务。

（3）市场开拓。在海外投资保险保障的基础上，配合中国信保专业化的投融资风险管理服务，投资者可以更有信心地开拓新市场、投资新项目，从而实现分散投资风险、增强企业国际竞争实力。中国信保定期发布并更新《国家风险分析报告》，为政府部门和投资者提供国别风险分析服务。

（4）提升信用等级。投资保险通过承保特定风险，降低投资者和融资银行承担的风险，提升投资者和被保险债权的信用评级，增加债券和股票的投资吸引力，为投资者赢得更具竞争力的发展空间。

（5）风险管理。作为政策性金融机构，中国信保与国家有关部委、金融机构保持着密切的工作联系，及时获取各国政治经济最新动态和投资环境状况；作为专业的政治和信用风险管理机构，中国信保与国际多家资信调查和评估机构建立了联系；作为伯尔尼协会的正式成员，中国信保与各成员国机构实现信息共享和业务合作。作为国内唯一开展投资保险业务的专业机构，中国信保拥有丰富的项目承保经验和先进的承保技术，可以帮助投资者提升风险管理水平，提高项目抵御风险的能力，及时化解投资风险，防控损失发生。

（四）海外投资保险的投保流程是什么？

（1）投资者或者贷款银行（投保人）向中国信保提交投保申请材料。

包括投保单、投资者情况介绍、投资项目情况介绍、项目企业介绍、融资情况、相关政府的批准文件等。

（2）中国信保对项目风险情况进行评估。

（3）中国信保与投保人确定承保方案，主要包括投保金额、投保风险种类、投保费率等。

（4）中国信保向投资者或贷款银行出具保单并收取相应保费。

（5）中国信保按照保单约定承担保险责任。

（五）海外投资保险案例

东南亚某国工业矿业能源部代表本国政府，按法律规定程序进行国际招标，要求开发商成立专门的项目公司以BOT方式开发、运行一水电工程项目。中国某企业中标后，与东道国方签署了《实施协议》、《购电协议》和《土地租赁协议》。东道国财政部代表本国政府对该项目出具了无条件不可撤销担保，担保支付该国工业矿业能源部和该国国家电力公司在《实施协议》和《购电协议》项下的履约义务。

中国某企业以自有资金出资股本金部分，国内某银行直接为东道国的项目公司提供有限追索项目融资。通过审慎的国别风险分析和具体承保风险分析，中国信保通过海外投资债权保险产品，为项目贷款提供了汇兑限制、征收和政府违约风险保障。解除了投资者与贷款银行的后顾之忧，有力推进了项目投融资的进行。

四、出口信用保险项下的融资业务

（一）什么是出口信用保险项下融资业务？

出口信用保险项下融资业务，是银行针对已投保中国出口信用保险公司短期出口信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和人民币贷款等，它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。

出口商投保出口信用保险，申请限额，并与银行签署《赔款权益转让授权协议》，装运货物、向信保公司申报、缴纳保费，银行给予出口商短期本外币贷款。出口商可以就单笔出口业务申请出口保险项下的押汇或人民币贷款，也可以先申请授信额度，再在额度内办理押汇或人民币贷款。

（二）出口信用保险项下融资业务的优点？

它是一种信用授信方式，出口商一般无需提供担保即可获得融资。可灵活选择融资币种。融资货币既可以是人民币，也可以是出口业务的结算货币，便于企业选择适当货币，以避免汇率风险。通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。企业投保出口信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。

（三）出口信用保险项下融资的范围

以付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（O/A）等为结算方式，信用证为结算方式的出口合同，付款期限通常不超过360天。

（四）出口信用保险项下融资的程序

（1）客户投保短期出口信用保险，为买方申请信用限额;

（2）客户凭保单，限额审批单到银行申请融资，银行核定融资额度；

（3）客户填写“签定《赔款转让授权协议》申请表”，同银行签定《赔款权益转让授权协议》，一并交由中国信保签字盖章;

（4）客户出运，到中国信保申报，缴纳保费;

（5）客户凭出口申报单及保费发票及银行所需的相关单证如：出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单等到银行押汇或贷款。

第二节　支持小微企业发展最新优惠政策

一、出口信用保险有没有针对小微出口企业的专门产品？

2012年4月份中国出口信用保险公司为贯彻落实国家支持小微企业发展的政策精神，正式推出“小微企业信保易”产品，该方案保障全面，操作简单，赔付迅速。2013年我省已有653家小微企业投保“小微企业信保易”。

二、“小微企业信保易”产品有哪些特点？

（一）费率更低。年出口额300万美元以下小微企业，投保小微企业简易投保模式费率可选择最低0.16%，最高仅0.55%，较投保综合险保单费率低50%左右。

（二）选项组合方案更多。根据不同赔偿上限、赔付比例和不同费率，有四种方案可供企业自主选择。

（三）赔偿上限更高、赔偿比例更大。最高可享受单一买方或开证行10万美元赔偿上限，80%赔偿比例，风险保障系数有较大提高。

（四）投保步骤简单、操作便利。取消了限额申请、限额审批、申报、可损等近十个操作环节，节省了小微企业的人力成本，降低了投保难度。

（五）先行赔付，保障及时。简化了理赔流程，取消报损环节，企业申请索赔后1个月即可获得赔付，较正常4个月赔付时间加快了3个月，理赔速度大大提高。

三、哪些企业可以适用“小微企业信保易”产品？

小微企业的认定标准：1.工信部、国家统计局、发改委和财政部四部委联合发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业【2011】300号）中规定的小微企业；或2.上年海关出口额在300万美元（含）以下的企业；或3.省、自治区、直辖市级政府出台的相关文件规定的小微企业；或4.全国性行业协会、商会等机构出台的相关文件规定的小微企业。

四、我省小微出口企业信用保险扶持政策

为支持小微企业出口，减轻小微企业资金负担，2014年，省级财政对年出口额在300万美元以下的小微出口企业，投保出口信用保险发生的保费给予70%扶持。而且，在其向出口信用险承保公司投保出口信用险时，仅需缴纳不含省级政策补贴部分的自付部分，即应缴保费的30%。

第三节　中国信保安徽分公司外贸便利化举措

为更好地服务企业出口及开展对外投资，中国出口信用保险公司安徽分公司将不断优化业务流程，提高承保、理赔等业务环节效率。具体的便利化举措和业务办理时效如下：

（一）积极扩大出口信用保险政策对出口企业的覆盖面。调整完善工作机制，优化业务流程，在保证我省骨干企业出口的同时，加强与商务部门合作，着力支持小微企业发展，进一步提高出口信用保险覆盖面。

（二）降低保险费率。积极贯彻落实花建慧副省长在外向型经济联席会议上的指示精神，降低投保费率，尽可能减少企业成本负担。一是降低小微企业投保成本，对小微企业保费实施下浮。二是在企业重大订单的执行过程中，当保费影响到出口竞争力时，实施特殊费率政策，给予下浮。三是对政府推荐的重点行业和企业争取费率适度下浮。

（三）加大限额支持力度，全力支持企业对外出口。一是根据企业需求在去年36.55亿美元限额总量的基础上保持继续增长。二是提高对企业单一买方的信用限额满足率，确保企业在手订单的顺利执行。三是加大对企业重大项目参与程度，发挥官方出口信用保险机构的影响力，协助企业与客户谈判，争取合理和有利条件。

（四）做好信息咨询和风险预警服务。继续利用好公司专业优势和信息优势，为企业提供快速便捷的资信调查服务。通过多种渠道向企业发布国别风险信息、贸易壁垒动态、行业和买方风险预警、中国短期出口贸易信用风险指数等信息，指导企业稳健开展对相关国家的投资和贸易。

（五）提高承保、理赔等业务环节效率。面临当前严峻的出口形势，中国信保安徽分公司严阵以待，全力满足企业需求。通过适当简化业务程序、严格资信调查、限额批复、融资便利、理赔服务等关键业务环节的考核工作，提高服务效率和服务质量，帮助企业应对当前严峻外贸形势。具体业务办理时限如下：

1.短期出口信用保险。在收到完整资料起10个工作日内完成审核，符合承保条件的出具保险单。

2.中长期出口信用保险业务。包括出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险，在收到完整资料起30个工作日内完成审核，符合承保条件的出具保险方案。金额较大，需上报财政部或国务院审批的，30个工作日内上报主管部门。

3.海外投资保险业务。在收到完整资料起30个工作日内完成投保审核，符合承保条件的出具保险方案。

对于合作区项目，采取统保方式的，对建区项目和入区项目实行统一的承保条件，即相同的承保风险、承保费率、保险期限、赔偿比例等。投保费率享受30%优惠。

4.特险业务。包括买方违约保险和特定合同保险，在收到企业完整资料起20个工作日内完成投保审核，符合承保条件的出具保险单。

5.资信调查。自受理起10个工作日内完成海外客户调查，并出具资信调查报告。

6.融资便利。自受理起2个工作日内完成审核，并签发融资协议。

7.“信保通”网上投保便利。自受理日起2个工作日内为企业开通“信保通”网上操作系统。